Wat is "Verificatie van de naam van de begunstigde"?
Verificatie van de naam van de begunstigde, ook bekend als IBAN naamcontrole, is een dienst die is ontworpen om te controleren of de naam die is gekoppeld aan een IBAN rekeningnummer overeenkomt met de naam van de tegenpartij die bij de betaling werd opgegeven. Dit verhoogt de veiligheid van financiële transacties door het risico te verkleinen dat betalingen per ongeluk, of door fraude, naar de verkeerde rekening worden gestuurd.
Febelfin : Verificatie van de naam van de begunstigde
Verificatie van de naam van de begunstigde wordt steeds meer gebruikelijk als maatregel om fraude te voorkomen. Succesvolle invoeringen in landen zoals Nederland en het Verenigd Koninkrijk—waar deze maatregel aantoonbaar heeft geleid tot een aanzienlijke daling van fraudegevallen—hebben de weg geëffend voor Europese regelgeving die deze aanpak straks veralgemeent in de ganse eurozone.
Deze Europese verordening zal de IBAN-naamcontrole verplicht maken voor alle banken in de eurozone vanaf 9 oktober 2025(*).
Isabel zal deze verificatie eind september, begin oktober uitrollen naar alle Isabel 6-klanten.
(*) SEPA-landen met een eigen nationale munteenheid hoeven deze dienst pas vanaf 9 juli 2027 in te voeren. Het initiëren van betalingen naar dergelijke tegenpartijen kan ertoe leiden dat de bank nog niet beschikbaar is voor de verificatieservice:
Bulgarije, Kroatië, Tsjechië, Denemarken, Hongarije, Polen, Roemenië, Verenigd Koninkrijk (inclusief Gibraltar en de kroonafhankelijkheden Guernsey, Jersey en het eiland Man), Zwitserland en Zweden.
Wat verandert er in Isabel 6?
Vanaf 9 oktober
Betalingen invoeren
Bij het invoeren van betalingen (via de wizards Betaling of Groep van betalingen) wordt een verificatie uitgevoerd op de rekening van de begunstigde. Je ziet een waarschuwing als de ingevoerde naam van de begunstigde niet overeenkomt met de werkelijke rekeninghouder, wat aangeeft dat er mogelijk geld wordt overgemaakt naar de verkeerde begunstigde. In deze gevallen wordt u verzocht de gegevens te controleren voordat u de betaling voltooit. Op basis van de verstrekte informatie kun je dan een weloverwogen beslissing nemen om door te gaan, de betaling te wijzigen (indien van toepassing) of te annuleren.
Exacte overeenkomst: De naam en IBAN komen overeen en u kunt doorgaan met de betaling:
Gedeeltelijke overeenkomst: De opgegeven naam komt gedeeltelijk overeen met de naam van de rekeninghouder en het systeem kan de juiste naam voorstellen:
U kan vervolgens op de correcte naam klikken om de betaling te corrigeren.
Geen overeenkomst: De naam en IBAN komen niet overeen. Dit kan duiden op een mogelijke fout of fraude:
/
Controle niet mogelijk: Wanneer de verificatiedienst van de bank van de begunstigde niet beschikbaar is, de bank nog geen verificatiedienst aanbiedt, of geen naam kan koppelen aan de rekening van de begustigde (bijvoorbeeld bij een factoring-rekening)
Alle verificatieresultaten worden opgeslagen en kunnen opnieuw worden geraadpleegd bij het bekijken van de transactiedetails, door elke gebruiker die toegang heeft tot de transactie of transactiegroep.
Is er geen of slechts een gedeeltelijke overeenkomst, kan er aanvullende informatie worden verstrekt om u te helpen bepalen wie de eigenaar van de rekening is:
Rechtspersonen: Is er geen overeenkomst, wordt de wettelijke naam van de rekeninghouder vermeld (*)
Privépersonen: Is er geen overenkomst, wordt vermeld dat de begunstigde een privépersoon is. Dit dient als extra waarschuwing voor de betaler, mocht deze willen overschrijven naar een rechtspersoon (bv. voor een factuur);
De betaler wordt geinformeerd wanneer een rekening werd afgesloten.
Voorbeeld: IBAN BE22 0910 1205 8947 met rekeninghouder Isabel
Ingevoerde naam | Resultaat | Mogelijke bijkomende informatie |
Isabel |
|
|
Isabelle |
| De ingevoerde naam komt gedeeltelijk overeen met de naam van de begunstigde. (*) Bedoelde u Isabel? |
Multibanking |
| De ingevoerde naam komt niet overeen met de naam van de begunstigde. Als je doorgaat, accepteer je het risico dat geld naar een verkeerde begunstigde kan worden gestuurd.
De rekeninghouder is een rechtspersoon en de ingevoerde naam komt niet overeen met de naam van de tegenpartij. Als je doorgaat, accepteer je het risico dat geld naar een verkeerde begunstigde kan worden gestuurd.
De rekeninghouder is een rechtspersoon en de ingevoerde naam komt niet overeen met de naam van de tegenpartij, (*) Isabel. Als je doorgaat, accepteer je het risico dat geld naar een verkeerde begunstigde kan worden gestuurd. |
Verrichtingsdetails bekijken in verrichtingen en verzonden verrichtingen
Voor elke tegenpartij in de betaling wordt een verificatieresultaat getoond:
- Exacte overeenkomst: De naam en IBAN komen overeen.
- Gedeeltelijke overeenkomst: De opgegeven naam komt gedeeltelijk overeen met de naam van de rekeninghouder.
- Geen overeenkomst: De naam en IBAN komen niet overeen. Dit kan duiden op een mogelijke fout of fraude.
- / Controle niet mogelijk: Wanneer de verificatiedienst van de bank van de begunstigde niet beschikbaar is, de bank nog geen verificatiedienst aanbiedt, of geen naam kan koppelen aan de rekening van de begustigde (bijvoorbeeld bij een factoring-rekening)
Betalingen tekenen
Bij het ondertekenen worden de betalingen opgelijst waarvan de ingevoerde naam van de begunstigde niet overeenkomt met de naam van de rekeninghouder. De ondertekenaar kan de details van de overeenkomstige betalingen of betalingsgroepen vanuit dit overzicht raadplegen, en kan dan beslissen of hij de ondertekening annuleert of doorgaat, waarbij hij erkent dat het accepteren van niet-overeenkomende namen ertoe kan leiden dat er geld wordt overgemaakt naar de verkeerde begunstigde.
Later worden ook geuploade betalingsbestanden (manueel, Isabel GO, Isabel Connect, Isabel Corporate Synchroniser) aan de naamcontrole onderworpen.
Na het uploaden van een betalingsbestand zal Isabel alle begunstigden in het bestand valideren. Deze verificatie gebeurt op de achtergrond en vereist geen enkele actie.
Zodra de verificatie is voltooid, kan iedereen met toegang tot de geuploade batch de resultaten raadplegen.
Gebruikers kunnen kiezen voor een opt-out voor bestanden die 2 of meer betalingen bevatten.
Welke betalingen worden gecontroleerd?
Vanaf 9 oktober worden alle manuele SEPA-betalingen gecontroleerd (*)
SEPA-domiciliëringen en niet-SEPA-betalingen worden niet gecontroleerd
(*) SEPA-landen met een eigen nationale munteenheid hoeven deze dienst pas vanaf 9 juli 2027 in te voeren. Het initiëren van betalingen naar dergelijke tegenpartijen kan ertoe leiden dat de bank nog niet beschikbaar is voor de verificatieservice:
Bulgarije, Kroatië, Tsjechië, Denemarken, Hongarije, Polen, Roemenië, Verenigd Koninkrijk (inclusief Gibraltar en de kroonafhankelijkheden Guernsey, Jersey en het eiland Man), Zwitserland en Zweden.
Hoe weet Isabel 6 of een naam van een begunstigde en een rekeningnummer overeenstemmen ?
Het verificatieresultaat wordt niet door Isabel bepaald, maar opgehaald via een RVM (Routing en/of Verificatie Mechanisme). Elke bank in Europa heeft een RVM gekozen waarmee wordt samengewerkt. Deze RVM’s zorgen ervoor dat banken en andere betaaldienstverleners (zoals Isabel) het verificatieresultaat kunnen opvragen.
Isabel deelt met de RVM enkel de minimale informatie die nodig is om het verificatieresultaat op te vragen (het rekeningnummer en de ingevoerde naam). Andere betalingsgegevens (zoals bedrag, initiator, bericht...) worden niet met de RVM gedeeld.
Wat moet ik doen als ik een gedeeltelijke overeenkomst of geen overeenkomst zie?
Als er een voorstel wordt gedaan, controleer dan of het overeenkomt met de tegenpartij die u wilde betalen. Zo ja, werk dan uw tegenpartij bij zodat deze overeenkomt met de voorgestelde informatie, zodat de volgende betaling exact overeenkomt.
Als er geen suggestie wordt gedaan, contacteer dan je begunstigde, en vraag om de juiste naam op te geven waarop deze rekening bij zijn bank staat geregistreerd. Pas de tegenpartij dienovereenkomstig aan.
⚠️Contacteer uw begunstigde altijd via een vertrouwd kanaal.
Hoe pas ik de begunstigde aan in een geuplad bestand ?
Gezien het bestand een andere oorsprong heeft, en de gegevens consistent moeten blijven tussen de brontoepassing en de bank, kan u alleen uw tegenpartij aanpassen waar de originele betalingsopdracht werd ingevoerd, en een nieuw gecorrigeerd bestand uploaden.
Zal mijn betaling worden uitgevoerd wanneer de naam en het rekeningnummer niet overeenstemmen?
De controle van de naam van de begunstigde helpt je eventuele fouten te zien, maar heeft geen invloed op de uitvoering van je betaling: wanneer je het resultaat van de controle accepteert, zal de betaling verder verwerkt worden.
Hoeveel tijd kost het om een verificatie van de naam van de begunstigde uit te voeren?
Verwachte verwerkingstijd zoals meegedeeld door de provider van de verificatie van de begunstigde:
| Actie | Responstijd | |
| Invoeren | Het resultaat wordt getoond na het invoeren of selecteren van de tegenpartij in de betalingswizards | enkele seconden |
| Uploaden | Betalingen per batch | |
| 1-50 | tot 1 minuut | |
| 51-1000 | tot 5 minuten | |
| 1001-10.000 | 5 - 20 minuten | |
| 10.001 - 100.000 | 20 minuten - 1 uur | |
Ik ben gehaast.
Je kunt ervoor kiezen om door te gaan en de betaling te ondertekenen/versturen terwijl het verificatieresultaat nog niet beschikbaar is. Als je doorgaat, accepteer je het risico dat geld naar een verkeerde begunstigde kan worden gestuurd.
Als voor de betaling meerdere handtekeningen nodig zijn, wordt de verificatie op de achtergrond voortgezet voor de volgende ondertekenaar.
Ik weet zeker dat ik de juiste tegenpartij betaal, maar het verificatieresultaat toont "Geen overeenkomst".
Het verificatieresultaat betekent niet noodzakelijk dat het rekeningnummer van de tegenpartij verkeerd is; het informeert u dat de naam van de rekeninghouder die bij de bank van de tegenpartij is geregistreerd, niet overeenkomt met de door u opgegeven naam.
U kunt proberen of een van deze suggesties een overeenkomst oplevert:
- De volledige naam, officiële naam of handelsnaam van het bedrijf;
- Een acroniem, afkorting of vertaling waaronder het bedrijf algemeen bekend staat;
- Gebruik in het geval van een rekening van een privépersoon de volledige voor- en achternaam.
Neem bij twijfel contact op met uw tegenpartij via een betrouwbaar kanaal.
Kan ik verificatie van de begunstigde uitschakelen?
Bij bestanden met meerdere betalingen kunt u de verificatie desgewenst uitschakelen. Standaard is deze functie voor iedereen ingeschakeld. U kan dit, voor alle bestanden die u zelf uploadt, aanpassen, via Voorkeuren > Verrichtingen.
De ondertekenaar van de betaling zal het risico moeten aanvaarden dat het geld naar de verkeerde begunstigde kan worden gestuurd, of kan er, vanuit de details van de individuele transactiegroepen, voor kiezen om de naamcontrole alsnog uit te voeren.
Neem voor Isabel Corporate Synchroniser contact op met customer care als u een opt-out wilt aanvragen voor betalingen die van uw ICS-server komen.
Kan ik mijn tegenpartijen vandaag al corrigeren?
Gedeeltelijk:
Verificatie van de naam van de begunstigde geeft alleen een ad-hoc antwoord (match of geen match) bij het aanmaken van een betalingsinstructie. Het biedt niet de mogelijkheid om uw tegenpartijen in bulk bij te werken.
U kunt al controleren of de naam van de tegenpartij in uw ERP en in Isabel 6 overeenkomt met de naam die uw tegenpartij opgeeft op vroegere facturen.
Voor rechtspersonen in België zal rekening worden gehouden met zowel de geregistreerde namen bij hun bank als de wettelijke namen, afkortingen en handelsnamen geregistreerd bij de Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO). Dit laatste zal uiterlijk op 9 oktober 2025 van kracht worden.
⚠️ FRAUDEWAARSCHUWING!
Fraudeurs zullen naar verwachting misbruik maken van de toegenomen bewustmaking rond het proces van verificatie van de begunstigde en u proberen te misleiden om hun rekeningnaam en -nummer te registreren als de rekening van een legitiem bedrijf. Wees steeds alert als u een factuur, e-mail of brief ontvangt met een verzoek om een rekeningnummer te corrigeren. Controleer dergelijke verzoeken altijd rechtstreeks met uw tegenpartij via een vertrouwd communicatiekanaal. Als u vermoedt dat er een frauduleuze poging is gedaan om informatie over de tegenpartij te wijzigen, breng dan onmiddellijk uw bank of Isabel op de hoogte.
Zal Isabel de mogelijk bieden om de verificatieresultaten te integreren in mijn ERP of boekhoudsoftware ?
We onderzoeken momenteel de integratiemogelijkheid. Aarzel niet ons te contacteren wanneer u geinteresseerd bent in deze functie.
In Isabel 6 kan u een TXT-rapport maken van uw uploadbestanden en hun verificatieresultaten. Dit rapport bevat gestructureerd data die u in Excel kan bekijken of met andere programma's kan verwerken:
- Selecteer, in het overzichtscherm verrichtingen, uw bestanden, en kies Rapport aanmaken.
- Kies voor Details, en TXT formaat.
- Download het rapport uit Mijn rapporten.
Voorbeeld Excel:
- In Excel kiest u Data > From Text/CSV, en selecteert u het gedownloade rapport.
- U ziet de originele tegenpartij in de kolommen H, I, J en het verificatieresultaat en eventuele suggesties in kolommen Q, R, S
Ik ken de tegenpartij onder een andere naam en wil die naam behouden om gemakkelijk te kunnen zoeken.
In Isabel 6 heeft een tegenpartij een alias, voor zoekdoeleinden, en een officiële naam, die gebruikt wordt in de betalingsopdracht. Het verificatieproces is van toepassing op de officiële naam. De alias kan nog steeds de naam bevatten die uw voorkeur geniet.