À partir du jeudi 9 octobre, Isabel effectuera une vérification IBAN sur les paiements SEPA encodés manuellement dans les assistants de paiement “Paiement” et “Groupe de paiements” dans Isabel 6.
La vérification pour les fichiers de paiement chargés depuis un logiciel de comptabilité ou un ERP ne sera pas encore active à cette date, mais suivra plus tard cette année. Restez toujours vigilant face à la fraude lorsque vous chargez des fichiers de paiement depuis votre ERP ou votre logiciel de comptabilité sans contrôle du lien entre l’IBAN et le nom. En attendant, vous pouvez toujours effectuer une vérification supplémentaire des nouvelles contreparties en introduisant temporairement le paiement manuellement dans Isabel 6. Davantage d’informations suivront dès que le contrôle IBAN-nom sera possible pour les fichiers de paiement chargés.
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Qu'est-ce que la « vérification du nom du bénéficiaire » ?
La vérification du nom du bénéficiaire, ou le controle du nom IBAN, est un service conçu pour vérifier que le nom associé à un compte IBAN correspond au nom de la contrepartie fourni avec le paiement. Ce service renforce la sécurité des transactions financières en réduisant le risque d'envoyer des paiements sur le mauvais compte, que ce soit par erreur ou par fraude.
Febelfin : Vérification du nom du bénéficiaire
La vérification du nom du bénéficiaire devient de plus en plus courante en tant que mesure de prévention de la fraude. La mise en œuvre réussie de cette mesure dans des pays comme les Pays-Bas et le Royaume-Uni - où il a été prouvé qu'elle réduisait considérablement les cas de fraude - a ouvert la voie à une réglementation européenne qui généralisera bientôt cette approche dans l'ensemble de la zone euro.
Cette réglementation européenne rendra la vérification du nom IBAN du nom du bénéficiaire obligatoire pour toutes les paiements SEPA à partir du 9 octobre 2025(*).
(*) Les pays du SEPA ayant leur propre unité monétaire nationale ne sont tenus d'adopter ce service qu'à partir du 9 juillet 2027. En initiant des paiements vers ces contreparties, il se peut que la banque ne soit pas encore disponible pour le service de vérification:
La Bulgarie, la Croatie, le Danemark, la Hongrie, la Pologne, la République tchèque, la Roumanie, le Royaume-Uni (y compris Gibraltar et les dépendances de la Couronne de Guernesey, Jersey et l'île de Man), la Suisse et la Suède
Qu'est-ce qui va changer dans Isabel 6 ?
A partir du 9 octobre
Saisie des paiements
Lors de la saisie des paiements (à l'aide de l'assistant Paiement ou Groupe de paiements), une vérification est effectuée sur le compte du bénéficiaire. Vous serez averti si le nom du bénéficiaire ne correspond pas au titulaire réel du compte, ce qui indique que les fonds pourraient être transférés au mauvais bénéficiaire. Dans ce cas, vous êtes invité à revérifier les détails avant d'effectuer le paiement. Sur la base des informations renvoyées, vous pouvez alors décider en connaissance de cause de poursuivre, de modifier (le cas échéant) ou d'annuler le paiement.
Correspondance exacte : Le nom et l'IBAN correspondent et vous pouvez procéder au paiement.
Correspondance partielle : Le nom fourni est similaire à celui du titulaire du compte et le système peut suggérer le nom correct.
Vous pouvez ensuite cliquer sur le nom correct pour corriger le paiement.
Pas de correspondance : Le nom et l'IBAN ne correspondent pas. Cela peut indiquer une erreur ou une fraude potentielle.
/
Vérification impossible : Lorsque le service de vérification de la banque du bénéficiaire n'est pas disponible, que la banque ne propose pas encore de service de vérification ou qu'elle ne peut associer aucun nom au compte du bénéficiaire (par exemple dans le cas d'un compte factoring).
Tous les résultats de la vérification sont stockés et peuvent être consultés à nouveau lors de l'affichage des détails de la transaction, par tout utilisateur ayant accès à la transaction ou au groupe de transactions.
En cas de non-correpondance, ou correspondance partielle, des informations supplémentaires peuvent être fournies pour aider à déterminer le nom du titulaire du compte :
Personnes morales : en cas d'erreur, le nom légal du titulaire du compte est indiqué(*).
Personnes physiques : Il est indiqué si le bénéficiaire est une personne privée. Ceci constitue un avertissement supplémentaire pour le payeur, s'il souhaite effectuer un virement en faveur d’une personne morale (par exemple pour une facture).
Le payeur est informé lorsqu'un compte a été clôturé.
Example: IBAN BE22 0910 1205 8947 apartenant à Isabel :
Nom saisi | Resultat | Information supplémentaire possible |
Isabel |
|
|
Isabelle |
| Le nom saisi correspond presque au nom du bénéficiaire. (*) Vous vouliez dire Isabel ? |
Multibanking |
| Le nom saisi ne correspond pas au nom du bénéficiaire. Si vous continuez, l'argent pourrait être envoyé au mauvais bénéficiaire.
Le compte appartient à une personne morale et le nom saisi ne correspond pas au nom du bénéficiaire. Si vous continuez, l'argent pourrait être envoyé au mauvais bénéficiaire.
Le compte appartient à une entité juridique et le nom saisi ne correspond pas au nom du bénéficiaire, (*) Isabel. Si vous continuez, l'argent pourrait être envoyé au mauvais bénéficiaire. |
Consultation des détails des transactions et des transactions envoyées
Pour chaque bénéficiaire du paiement, un résultat de vérification est affiché :
- Correspondance exacte : Le nom et l'IBAN correspondent.
- Correspondance partielle : Le nom fourni est similaire à celui du titulaire du compte.
- Pas de correspondance : Le nom et l'IBAN ne correspondent pas. Cela peut indiquer une erreur ou une fraude potentielle.
- / Vérification impossible : Lorsque le service de vérification de la banque du bénéficiaire n'est pas disponible, que la banque ne propose pas encore de service de vérification ou qu'elle ne peut associer aucun nom au compte du bénéficiaire (par exemple dans le cas d'un compte factoring).
Signature des paiements
Lors de la signature, un récapitulatif met en évidence les paiements dont les noms des bénéficiaires diffèrent des destinataires prévus. Le signataire peut consulter les détails de ces paiements ou groupes de paiements à partir de ce récapitulatifet peut ensuite décider d'annuler la signature ou de la poursuivre, en reconnaissant que l'acceptation de noms non concordants peut entraîner le transfert de fonds au mauvais bénéficiaire.
À terme, les fichiers de paiement téléchargés (manuellement, via Isabel GO, Isabel Connect ou Isabel Corporate Synchroniser) seront également soumis à une vérification du nom du bénéficiaire.
Après avoir téléchargé un fichier de paiement, Isabel valide tous les bénéficiaires contenus dans le fichier. Cette vérification se fait en arrière-plan et ne nécessite aucune action.
Une fois la vérification terminée, le résultat peut être consulté par tout utilisateur ayant accès au fichier téléchargé.
Les utilisateurs pourront se soustraire à cette validation. Cet opt-out ne s'appliquera qu'aux fichiers de paiement contenant 2 paiements ou plus.
Quels paiements seront vérifiés ?
A partir du 9 octobre, tous les paiements SEPA encodés manuellement seront vérifiés (*)
Les instructions de domiciliation SEPA et les paiements non SEPA ne seront pas vérifiés.
(*) Les pays du SEPA ayant leur propre unité monétaire nationale ne sont tenus d'adopter ce service qu'à partir du 9 juillet 2027. En initiant des paiements vers ces contreparties, il se peut que la banque ne soit pas encore disponible pour le service de vérification:
La Bulgarie, la Croatie, le Danemark, la Hongrie, la Pologne, la République tchèque, la Roumanie, le Royaume-Uni (y compris Gibraltar et les dépendances de la Couronne de Guernesey, Jersey et l'île de Man), la Suisse et la Suède
Comment Isabel 6 peut savoir si le nom d'un bénéficiare et un numéro de compte correspondent ?
Le résultat de la vérification n'est pas déterminé par Isabel, mais obtenu via un RVM (Routing and/or Verification Mechanism, mécanisme de routage et/ou de vérification). Chaque banque en Europe a choisi un RVM avec lequel elle collabore. Ces RVM permettent aux banques et autres prestataires de services de paiement (tels qu'Isabel) de demander le résultat de la vérification.
Isabel ne partage avec le RVM que les informations minimales nécessaires pour demander le résultat de la vérification (le numéro de compte et le nom saisi). Les autres données de paiement (telles que le montant, l'initiateur, le message...) ne sont pas partagées avec le RVM.
Que dois-je faire en cas de correspondance partielle ou d'absence de correspondance ?
Si une suggestion est proposée, vérifiez si elle correspond à la contrepartie que vous aviez l'intention de payer. Si c'est le cas, mettez à jour votre contrepartie pour qu'elle corresponde aux informations suggérées, afin de garantir une correspondance exacte lors du prochain paiement.
S'il n'y a pas de suggestion, contactez votre bénéficiaire et demandez-lui de fournir le nom correct auquel ce compte est enregistré auprès de sa banque. Mettez la contrepartie à jour en conséquence.
⚠️ Contactez toujours votre bénéficiaire en utilisant un canal de confiance.
Comment mettre à jour les bénéficiaires d'un fichier téléchargé ?
Comme la source du fichier est une autre application et que les données doivent être cohérentes entre l'application source et la banque, vous ne pouvez mettre à jour les bénéficiaires que dans l'application source et créer un nouveau fichier.
Mon paiement sera-t-il exécuté si le nom et le numéro de compte ne correspondent pas ?
La vérification du nom du bénéficiaire vous aide à repérer d'éventuelles erreurs, mais n'a aucune incidence sur l'exécution de votre paiement : si vous acceptez le résultat de la vérification, le paiement sera traité.
Combien de temps faut-il pour effectuer une vérification du nom du bénéficiaire ?
Temps de traitement prévu, tel que communiqué par le prestataire de services de vérification du bénéficiaire :
| Action | Temps de réponse | |
| Saisie | Le résultat s'affiche après avoir encodé ou séléctionné le bénéficiaire dans l'assistant de paiement. | Quelques secondes |
| Téléchargement | Transactions par fichier | |
| 1-50 | Jusqu'à 1 minute | |
| 51-1000 | Jusqu'à 5 minutes | |
| 1001-10.000 | 5 - 20 minutes | |
| 10.001 - 100.000 | 20 minutes - 1 heure | |
J'ai peu de temps
Vous pouvez choisir de continuer et de signer/envoyer le paiement alors que le résultat de la vérification n'est pas encore disponible. Si vous continuez, vous acceptez le risque que l'argent soit envoyé au mauvais bénéficiaire.
Si le paiement nécessite plusieurs signatures, la vérification se poursuivra en arrière-plan pour le signataire suivant.
Je suis sûr de payer la bonne contrepartie, mais le résultat de la vérification indique « Pas de correspondance ».
Le résultat de la vérification ne signifie pas nécessairement que le numéro de compte de la contrepartie est erroné ; il vous informe que le nom du titulaire du compte enregistré auprès de la banque de la contrepartie ne correspond pas au nom que vous avez fourni.
Vous pouvez essayer si l'une des suggestions suivantes aboutit à une correspondance :
- Le nom complet, le nom officiel ou le nom commercial de l'entreprise ;
- Un acronyme, une abréviation ou une traduction par lesquels l'entreprise est communément connue ;
- Dans le cas d'un compte détenu par une personne privée, utilisez le nom et le prénom complets.
En cas de doute, contactez votre contrepartie via un canal de confiance.
Puis-je désactiver la vérification du bénéficiaire ?
Pour les fichiers téléchargés contenant plus d'un paiement, vous pouvez choisir de désactiver cette vérification. Par défaut, cette fonctionnalité est activée pour tous les utilisateurs. Vous pouvez la modifier, pour les fichiers que vous téléchargez personnellement, via Préférences > Transactions.
Le signataire devra accepter le risque que l'absence de vérification peut entraîner le transfert de fonds au mauvais bénéficiaire, ou le signataire peut toujours choisir d'effectuer une vérification du nom par la suite depuis les détails des groupes de transactions individuels.
Pour Isabel Corporate Synchoniser, contactez customer care si vous souhaitez demander un opt-out pour les paiements provenant de votre serveur ICS.
Puis-je déjà corriger mes contreparties aujourd'hui ?
Partiellement :
La vérification du nom du bénéficiaire ne fournit qu'une réponse ad hoc (correspondance ou absence de correspondance) lors de la création d'une instruction de paiement. Elle ne vous permet pas de mettre à jour vos contreparties en masse.
Vous pouvez déjà vérifier si le nom de la contrepartie dans votre ERP et dans Isabel 6 correspond au nom que votre contrepartie a indiqué sur des factures antérieures.
Pour les personnes morales en Belgique, tant les noms enregistrés auprès de leur banque que les dénominations sociales, abréviations et noms commerciaux enregistrés auprès de la Banque Carrefour des Entreprises (BCE) seront pris en compte. Cette dernière entrera en vigueur au plus tard le 9 octobre 2025.
⚠️ AVERTISSEMENT FRAUDE !
Il est probable que les fraudeurs profitent de la sensibilisation accrue à la procédure de vérification des bénéficiaires pour vous tromper en enregistrant leur nom et leur numéro de compte en tant que compte d'une entreprise légitime. Soyez toujours vigilant si vous recevez une facture, un courriel ou une lettre vous demandant de corriger un numéro de compte. Confirmez toujours ces demandes directement avec votre contrepartie par le biais d'un canal de communication fiable. Si vous soupçonnez une tentative frauduleuse de modification des informations relatives à la contrepartie, informez-en immédiatement votre banque ou Isabel.
Isabel offrira-t-elle la possibilité d'intégrer les résultats de vérification dans mon ERP ou mon logiciel de comptabilité ?
Nous étudions actuellement cette possibilité d'intégration. N'hésitez pas à nous contacter si cette fonction vous intéresse.
Dans Isabel 6, vous pouvez créer un rapport TXT de vos fichiers téléchargés et de leurs résultats de vérification. Ce rapport contient des données structurées que vous pouvez consulter dans Excel ou traiter avec d'autres logiciels :
- Dans l'onglet Transactions, sélectionnez vos fichiers, puis choisissez Créer rapport.
- Choisissez Details, puis format TXT.
- Téléchargez le rapport à partir de Mes rapports.
Exemple Excel :
- Dans Excel, sélectionnez Données > À partir d'un fichier texte/CSV, puis sélectionnez le rapport téléchargé.
- Vous verrez la contrepartie d'origine dans les colonnes H, I, J et le résultat de la vérification et les suggestions éventuelles dans les colonnes Q, R, S.
Je connais la contrepartie sous un autre nom et je veux conserver ce nom pour faciliter la recherche.
Dans Isabel 6, une contrepartie a un alias, à des fins de recherche, et un nom officiel, qui est utilisé dans l'instruction de paiement. Le processus de vérification s'applique au nom officiel. L'alias peut toujours contenir votre nom préféré.